А был ли заем?

Для доказывания исполнения заимодавцем обязанности по передаче предмета договора займа большое значение имеют документы, подтверждающие данное обстоятельство. Анализ судебной практики позволяет выделить ряд таких документов.

В частности, это может быть:

• кассовый ордер (см. Постановление АС ДВО от 16.01.2017 № Ф03-6019/2016 по делу № А04-8267/2015);
• расписка, составленная не в рукописной форме, несмотря на присутствие в ней грамматических ошибок (см. Постановление ФАС СЗО от 17.04.2008 по делу № А13-1981/2007);
• первичные учетные документы (кассовый ордер, квитанция), не соответствующие правилам ведения документации, могут расцениваться как расписка заемщика (см. Определение Верховного Суда РФ от 18.09.2012 № 5-КГ12-39, Постановление ФАС СКО от 29.05.2012 по делу № А63-8597/2011);
• платежное поручение третьего лица в совокупности с письмом заимодавца с просьбой перечислить на расчетный счет заемщика сумму займа в порядке взаиморасчетов (см. Постановление ФАС СКО от 19.04.2012 по делу № А15-526/2011).

В свою очередь, в качестве документов, не свидетельствующих о наличии между сторонами отношений по займу можно выделить:

• акт сверки взаиморасчетов, подписанный сторонами (см. Постановление АС ПО от 23.01.2020 № Ф06-56205/2019 по делу № А57-28706/2018);
• документы, в которых не указано основание передачи денежных средств (см. Определение ВАС РФ от 31.03.2011 № ВАС-1827/11 по делу № А28-3935/2010-102/25);
• расписка заемщика, если сумма займа является крупной, отсутствуют сведения о фактическом наличии у заимодавца денежных средств (например, о снятии денежных средств с банковского счета заимодавца, об указании суммы займа в его налоговой декларации) – см. Постановление АС УО от 22.02.2018 № Ф09-7794/15 по делу № А76-27214/2014;
• расписка, квитанция к приходному кассовому ордеру или иные документы о передаче наличных средств (при рассмотрении дел о банкротстве) – см. Постановление АС МО от 24.09.2019 № Ф05-15850/2019 по делу № А40-74859/2018;
• расписка, не содержащая обязательства по возврату полученной суммы (см. Постановление ФАС МО от 13.11.2010 № КГ-А40/4048-10-П по делу № А40-44452/07-136-332);
• перечисление денежных средств со счета заимодавца на расчетный счет заемщика, если указанные счета открыты в банке, которому выдано предписание о запрете проведения расчетных операций, либо у банка на корреспондентском счете отсутствовали денежные средства, необходимые для реального перечисления на счет заемщика (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 № 2953/14 по делу № А72-3750/2013);
• объявление на взнос наличными, посредством которого внесена сумма на расчетный счет юридического лица, поскольку данный документ предназначен для оформления приема денежных средств в кассу, а не на расчетный счет (см. Постановление ФАС ЗСО от 22.08.2011 по делу № А27-5205/2010);
• платежное поручение, если в договор займа включено условие о том, что датой передачи займа считается дата зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (см. Постановление ФАС Московского округа от 09.04.2012 по делу № А40-101870/10-29-880).

По вопросу о том, подтверждает ли платежное поручение наличие между сторонами правоотношений по договору займа, существует две позиции судов:

1. согласно первой позиции, платежное поручение не свидетельствует о наличии между сторонами правоотношений по договору займа (см. Постановление АС ПО от 23.11.2020 № Ф06-67058/2020 по делу № А49-351/2020);
2. согласно второй позиции, платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа (см. Постановление АС МО от 03.09.2018 № Ф05-12765/2018 по делу № А41-70062/17).

И это только часть одного из многочисленных вопросов, которые будут рассмотрены в рамках нашего курса «Кредит: основы теории и практики» - вам не показалось: несмотря на название, займу тоже отведено несколько вопросов. Присоединяйтесь к курсу и погружайтесь в доктрину и практику в компании спикеров – А.В. Егорова и О.М. Иванова!

Кредит: основы теории и практики

Современная экономика основана на кредите. Кредитные отношения имеют разные модификации. С ними сталкивается бизнес во всех его проявлениях: производство, торговля, электронные услуги. Любому юристу, обслуживающему интересы заёмщика, нужны глубокие знания основ кредитного регулирования, чтобы не допустить ошибку при заключении кредитного договора, а также эффективно отстаивать права клиента или работодателя в процессе исполнения такого договора.
Но курс будет полезен и кредитным специалистам банков, поскольку они извлекут для себя много идей, о которых не задумывались в рутине повседневной практики. Авторы курса используют результаты обширного анализа отечественной судебной практики.

ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ