ОСАГО: трудности регресса

Представьте ситуацию: между страхователем (причинителем вреда) и страховщиком заключен договор ОСАГО. Потерпевшему причинен страхователем (причинителем вреда) имущественный вред в ДТП. Потерпевший обратился за осуществлением страхового возмещения (с заявлением о страховом возмещении - в страховую компанию причинителя вреда, с заявлением о прямом возмещении убытков - в страховую компанию потерпевшего (абз. 2 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО)). Страховщик выплатил страховое возмещение либо потерпевшему напрямую, либо страховой компании потерпевшего в порядке суброгации. Страхователь (причинитель вреда), по мнению страховщика (страховой компании причинителя вреда), нарушил одно из условий, предусмотренных ст. 14 Закона об ОСАГО, что является основанием для взыскания с него убытков в порядке регресса.

Практика по спорам, в рамках которых страховщик хочет взыскать со страхователя (причинителя вреда) убытки в порядке регресса, понесенные в связи с выплатой страхового возмещения по ОСАГО, неоднородна.

Есть судебные акты в пользу страховщика:

• вред был причинен лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (Постановление Двадцатого ААС от 14.02.2018 № 20АП-237/2018 по делу № А09-7045/2017);
• лицо не имело права на управление ТС с прицепом, так как в полисе ОСАГО не было отметки об эксплуатации ТС с прицепом (Постановление Восьмого ААС от 14.08.2018 № 08АП-5951/2018 по делу № А75-20965/2017);
• лицо, причинившее вред, скрылось с места ДТП (Постановление Тринадцатого ААС от 23.10.2018 № 13АП-23190/2018 по делу № А56-46948/2018);
• лицо не имело права на управление ТС в связи с истечением срока действия водительского удостоверения (Постановление Двенадцатого ААС от 31.01.2019 № 12АП-17006/2018 по делу № А12-25039/2018).

Вместе с тем есть причины, при наличии которых высока вероятность снижения взыскиваемых убытков в порядке регресса. Например, когда страховщиком доказан размер убытков, подлежащих взысканию, не в полном объеме, так как расходы страховщика на проведение экспертизы причиненных убытков не подлежат взысканию с причинителя вреда (Постановление Восемнадцатого ААС от 01.02.2018 № 18АП-16741/2017 по делу № А76-188/2017 - на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты).

Более того, во взыскании убытков в порядке регресса в рассматриваемой ситуации могут отказать, если страховщиком не доказан факт нарушения страхователем (причинителем вреда) условий, предусмотренных ст. 14 Закона об ОСАГО (Постановление Девятого ААС от 31.10.2018 № 09АП-50405/2018 по делу № А40-100764/18; Постановление Девятого ААС от 14.01.2019 № 09АП-55117/2018 по делу № А40-114779/18; Решение Арбитражного суда Томской области от 19.03.2019 по делу № А67-27/2019).

В рамках курса "Страхование с человеческим лицом" вас ждет детальный разбор доктринальных проблем страхования, анализ большого массива актуальной судебной практики и практические советы от наших спикеров. Не упустите возможность присоединиться!

Страхование с человеческим лицом

Количество спорных вопросов в сфере страхования велико. Не по всем из них имеются четкие разъяснения вышестоящих судов. На семинаре будет подробно разобрано несколько актуальных проблем.
С необходимостью страхования жизни и здоровья сталкивается практически каждый заемщик, поскольку оно влияет на размер процентной ставки по кредиту.
Личное страхование стало использоваться как способ инвестирования – этому также будет дана оценка на семинаре.
ОСАГО – животрепещущий вопрос для каждого автолюбителя.
Таким образом, каждый юрист извлечет из данного курса полезное не только для своего работодателя, но и для себя лично!

Мне интересно