Сколько стоит банкротство граждан?

Как объявить банкротство физических лиц?

Дела о банкротстве гражданин рассматривают арбитражные суды. Чтобы возбудить дело о банкротстве, необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника. Подать заявление о банкротстве могут как должник, так и кредиторы. В подавляющем большинстве случаев дело о банкротстве гражданина возбуждается на основании его собственного заявления.

Законодательство о банкротстве обязывает должника подавать заявление о признании себя банкротом в случаях, если у него имеются долги на сумму не менее чем 500 000 рублей, а также если погашение долгов в пользу одного или несколько кредиторов приводит к тому, что погасить полностью долги перед другими кредиторами становится невозможно (то есть должник является неплатёжеспособным).

Какие подводные камни есть в процедуре банкротства?

1. Самый главный подводный камень в процедуре банкротства для гражданина заключается в том, что можно пройти процедуру банкротства, потратить на неё деньги, но по итогу из-за допущенных ошибок не освободиться от долгов.

По итогам процедуры реализации имущества должника (когда распродаётся его имущество в счёт погашения долгов перед кредиторами) арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества должника, в котором решается вопрос об освобождении гражданина от долгов. При этом существуют основания, когда арбитражный суд не освободит гражданина от долгов. Перечень этих оснований находится в п. 4 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее «Закон о банкротстве»):

1. должник был привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если правонарушение или преступление было совершено в рамках данного дела о банкротстве;
2. должник не предоставлял необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
3. должник действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывал своё требование к должнику в деле о банкротстве, например, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил своё имущество.

Как видно из данного перечня, все основания для неосвобождения от долгов связаны с таким поведением должника, которое подразумевает использование банкротства только в свою пользу: обман (в широком понимании) кредиторов, чтобы им досталось минимальное количество имущества или вообще никакого, а все долги перед кредиторами были списаны.

В связи с этим должник должен учитывать, что для того, чтобы достичь желаемого результата и освободиться от долгов, в процедуре банкротства он должен по максимуму сотрудничать с арбитражным судом и финансовым управляющим и не совершать действий, направленных на обман кредиторов.

2. Ещё один подводный камень в процедуре банкротства для гражданина – это неправильное понимание, от каких долгов можно освободиться.

У некоторых должников может возникнуть впечатление, что банкротство поможет списать им любые долги, которые у них скопились, однако это не так. В п. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве установлен перечень долгов, от которых должник не может освободиться, и их всё равно придётся погашать после процедуры банкротства:

1. долги по текущим платежам, по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью, по выплате заработной платы и выходного пособия, по возмещению морального вреда, по взысканию алиментов; а также иные долги, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе долги, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;
2. долги по субсидиарной ответственности, если гражданин в деле о банкротстве юридического лица был привлечён к ней на основании главы III.2 Закона о банкротстве;
3. долги по корпоративной ответственности, если гражданин умышленно или по грубой неосторожности причинил убытки юридическому лицу, в котором он был директором/членом коллегиального органа/участником;
4. долги по возмещению убытков, если гражданин умышленно или по грубой неосторожности причинил их в качестве арбитражного управляющего;
5. долги по возмещению вреда имуществу, если гражданин причинил такой вред умышленно или по грубой неосторожности;
6. долги по применению последствий недействительной сделки, если на гражданина было возложено совершения какого-то действия после оспаривания сделки по ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве, в которой он участвовал.

3. Третий подводный камень – это неправильное понимание гражданином, каков объём расходов необходимо понести на ведение дела о банкротстве.

У некоторых должников может создаться ложное впечатление, что для проведения процедуры банкротства им не нужно нести какие-либо расходы или что расходы довольно низкие. В данной статье более подробно разъясняется, на какой размер расходов нужно рассчитывать гражданину, который планирует пройти процедуру банкротства.

Фиксированные расходы по банкротству

К фиксированным расходам, которые должник понесёт в процедуре банкротства, относятся государственная пошлина и вознаграждение финансовому управляющему.

Государственная пошлина

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ государственная пошлина, которую гражданин должен уплатить при подаче заявления о признании себя банкротом, составляет 300 рублей.

Государственную пошлину в размере 300 рублей необходимо уплатить перед подачей заявления о банкротстве. Реквизиты, по которым необходимо перечислять денежные средства, можно узнать на официальном сайте суда, в который подаётся заявление о банкротстве. Обычно на сайте арбитражного суда есть раздел, посвящённый государственной пошлине.

Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в размере 300 рублей, необходимо будет приложить к заявлению о банкротстве.

Вознаграждение финансовому управляющему

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина обязательно. Финансовый управляющий – это лицо, который помогает арбитражному суду и гражданину вести дело о банкротстве. За эту работу гражданин должен уплачивать ему вознаграждение.

В соответствии с п. 3 ст. 20.6 Закона о банкротстве размер фиксированной суммы вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну процедуру, применимую в деле о банкротстве.

Согласно ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

1. реструктуризация долгов гражданина,
2. реализация имущества гражданина,
3. мировое соглашение.

То есть минимальный размер расходов гражданина на уплату вознаграждения финансовому управляющему составит 25 000 рублей, а максимальный составит 75 000 рублей.

Перед подачей заявления о банкротстве гражданин должен внести 25 000 рублей (на одну процедуру) на депозит арбитражного суда. Реквизиты депозитного счёта, по которым необходимо перечислять денежные средства, можно тоже узнать на официальном сайте арбитражного суда, в который подаётся заявление о банкротстве. Обычно на сайте арбитражного суда есть раздел, посвящённый депозитному счёту.

Таким образом, минимальный размер фиксированных расходов на банкротство составит 25 300 рублей, а максимальный – 75 300 рублей.

Расходы на финансирование процедуры банкротства

Помимо фиксированных расходов, существуют расходы на финансирование процедуры банкротства. Перечислим наиболее распространённые расходы.

1. Расходы на публикации в официальном издании, осуществляющим опубликование сведений, предусмотренных Законом о банкротстве (то есть в газете «Коммерсантъ»).
   Цена публикации в газете «Коммерсантъ» зависит от объёма публикации, так как газета устанавливает цену за один квадратный сантиметр. Цена одной публикации составит около 8 000 рублей.
   В п. 1 ст. 213.7 Закона о банкротстве указывается, что ряд сведений подлежит обязательному опубликованию в газете «Коммерсантъ»: сведения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.
   Таким образом, минимальные расходы на публикацию в газете «Коммерсантъ» составят около 8 000 рублей (если в отношении должника будет применена одна процедура), максимальные расходы составят 16 000 рублей (если в отношении должника будут применены две процедуры).
2. Расходы на публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее «ЕФРСБ»).
   В газете «Коммерсантъ» публикуются только определённые сведения, а все остальные сведения, связанные с делом о банкротстве гражданина, должны публиковаться в ЕФРСБ.
   Цена одной публикации в ЕФРСБ составляет 451,25 рублей. Количество публикаций может составить около 10.
   Таким образом, расходы на публикацию в ЕФРСБ составят около 4 500 рублей.
3. Почтовые расходы.
   В некоторых ситуациях финансовому управляющему придётся коммуницировать с кредиторами и государственными органами при помощи бумажных писем, это значит, что будут понесены расходы на отправку этих писем почтой.
   азмер почтовых расходов может составить около 4 000 рублей.
4. Расходы, связанные с реализацией имущества: вознаграждение за организацию торгов, за оценку продаваемого имущества.
   Размер данных расходов зависит от многих факторов, поэтому посчитать их довольно трудно.

Дополнительные расходы на юридические услуги

Как уже было сказано, для возбуждения дела о банкротстве гражданину необходимо подать заявление о признании себя банкротом. В Законе о банкротстве и АПК РФ указываются формальные требования, которые предъявляются для такого заявления: что нужно указывать, какие документы прилагать.

Если гражданин не может разобраться с этим самостоятельно, то ему придётся привлекать юриста для составления и подачи документов в арбитражный суд. Цена подобных услуг зависит от региона, где гражданин собирается банкротиться, сложности дела, уровня подготовки юриста и многих других факторов. В среднем цена составит около 15 000-20 000 рублей.

Некоторые юридические компании предлагают гражданам услугу «банкротство под ключ», которая подразумевает, что представители этой компании будут полностью помогать клиенту вести его дело о банкротстве от начала и до конца. В среднем цена за услугу «банкротство под ключ» составит от 90 000 рублей до 120 000 рублей.

Минимальная и реальная сумма расходов на банкротство

Рассчитаем минимальную сумму расходов на банкротство гражданина. При расчёте мы учитываем, что гражданин не имеет никакого имущества, кроме единственного жилья, у него имеется только один кредитор, и в деле о банкротстве будет проводиться только одна процедура в виде реализации имущества. При этом он сможет разобраться в тонкостях составления и подачи заявления о банкротстве и приложения к нему необходимых документов, из-за чего ему не придётся привлекать юристов и тратиться на юридические услуги.

При указанных обстоятельств получаем следующий расчёт:

• государственная пошлина – 300 рублей,
• вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей,
• 1 публикация в газете «Коммерсантъ» - 8 000 рублей,
• 7 публикаций в ЕФРСБ – 3 158,75 рублей,
• почтовые расходы – 4 000 рублей.

Итого: 40 458,75 рублей. Если округлить, то получаем около 40 500 рублей – минимальная сумма расходов на банкротство гражданина.

На практике выходит дороже

Предположим, что у должника есть какое-то имущество, которое можно реализовать в деле о банкротстве (например, автомобиль). Из-за этого количество публикаций в ЕФРСБ увеличивается с 7 до 9, то есть расходы на публикации составляют уже не 3 158,75 рублей, а 4 061,25 рублей. Также добавляем расходы на оплату услуг электронной площадки, на которой производилась продажа имущества должника, в размере около 7 000 рублей.

Размер расходов становится 48 361,25 рублей. Если округлить, то получаем около 48 500 рублей.

В деле о банкротстве гражданина не всегда будет сразу же введена процедура реализации имущества, перед ней арбитражный суд может ввести процедуру реструктуризации долгов. Это означает, что фиксированный размер финансовому управляющему становится не 25 000 рублей (за одну процедуру), а 50 000 рублей (за две процедуры). Из-за этого придётся сделать 2 публикации в газете «Коммерсант», из-за чего размер расходов возрастёт с 8 000 рублей до 16 000 рублей.

В таком случае размер расходов составит 81 500 рублей.

Также необходимо учитывать, что на практике многие финансовые управляющие не готовы работать много месяцев (которые требуются, чтобы довести процедуру до завершения) за 25 000 рублей, так как фиксированный размер вознаграждения не учитывает время, силы и нервы, которые финансовый управляющий потратил на ведение дела о банкротстве конкретного гражданина. К тому же финансовые управляющие постоянно находятся под угрозой получения административного штрафа за нарушение Закона о банкротстве. Может так выйти, что финансовый управляющий потратит на уплату административных штрафов сумму в размере больше 25 000 рублей, то есть будет работать себе в убыток.

По этим причинам финансовый управляющий может попросить дополнительное вознаграждение. В среднем размер дополнительного вознаграждения может составить около 50 000 рублей в дополнение к фиксированным 25 000 рублей.

Таким образом, расходы могут составлять:

90 500 рублей – если гражданин не имеет никакого имущества, кроме единственного жилья, у него имеется только один кредитор, и в деле о банкротстве будет проводиться только одна процедура в виде реализации имущества;

98 500 рублей – если у должника есть какое-то имущество, которое можно реализовать в деле о банкротстве (например, автомобиль);

131 500 рублей – если в деле о банкротстве были применены две процедуры (реструктуризация и реализация), если у должника есть какое-то имущество, которое можно реализовать в деле о банкротстве (например, автомобиль).

Гражданин не смог разобраться самостоятельно с требованиями, предъявляемыми в АПК РФ и Законе о банкротстве для подачи заявления о своём банкротстве? Ему придётся привлекать банкротных специалистов.

С учётом расходов на оплату юридических услуг размер расходов составит:

146 500-151 500 рублей – при привлечении юриста для составления и подачи документов в арбитражный суд;

221 500-251 500 рублей – при выборе гражданином услуги «банкротство под ключ».

Возможно, в деле о банкротстве понадобится привлечь экспертов, например, для оценки стоимости имущества должника. В таком случае расходы ещё увеличатся.

Что могут забрать при процедуре банкротства?

Гражданин перед принятием решения о возбуждении дела о своём банкротстве обязательно должен ознакомиться с информацией о том, какое имущество у него могут забрать и реализовать для погашения его долгов перед кредиторами, чтобы это не стало для него неожиданностью.

В п. 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве говорится, что всё имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретённое после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу (то есть его могут реализовать), за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Какое имущество не подлежит изъятию при банкротстве?

В п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве говорится, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, можно найти в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ:

1. жилое помещение/жилой дом (или его части), если они являются единственно пригодными для постоянного проживания гражданина-должника и совместно проживающих с ним членов его семьи – если жилое помещение/жилой дом не обременены ипотекой, не являются «роскошными» (то есть не является слишком большим по площади и стоимости);
2. земельный участок, на котором располагается единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение/жилой дом – если он не обременён ипотекой и не является «роскошным» (то есть по площади значительно не превышает размер, необходимый для функционирования жилого помещения/жилого дома);
3. предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 рублей;
5. экзотический пример: используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
6. семена, необходимые для очередного посева;
7. продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
8. топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
9. средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
10. призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
11. домашние животные, если не используются для осуществления предпринимательской деятельности.

Как указывается в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48, в конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку; пособие на ребёнка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Должник также может подать в арбитражный суд, рассматривающий его дело о банкротстве, мотивированное ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества до 10 000 рублей, если исключение этого имущества существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Блок «Вопрос-ответ»

Как оформляется рассрочка на услуги юриста?

Рассрочка подразумевает, что общая сумма, которую необходимо уплатить, разделяется на несколько частей, и для каждой части от общей суммы устанавливается срок, в течение которого она должна быть уплачена.

Рассрочка оформляется через добавление в договор специальных условий. Например, при заключении договора об оказании юридических услуг в разделе/пункте, посвящённом размеру вознаграждения за юридические услуги, после указания общей суммы вознаграждения приводится график оплаты.

Например, общий размер вознаграждения за юридические услуги составляет 50 000 рублей. Указанная сумма оплачивается заказчиком в следующем порядке:

• 10 000 рублей – в день заключения договора/1 августа 2023 года,
• 15 000 рублей – в течение месяца после заключения договора/до 1 сентября 2023 года,
• 15 000 рублей – в течение двух месяцев после заключения договора/до 1 октября 2023 года,
• 10 000 рублей – в течение трёх месяцев после заключения договора/до 1 ноября 2023 года.

Вправе ли финансовый управляющий требовать дополнительную оплату с банкрота?

Нет, не вправе. Согласно п. 3 ст. 20.6 Закона о банкротстве размер фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему составляет 25 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Почему мне будут выдавать только прожиточный минимум? А остальные деньги куда пойдут?

Потому что в соответствии с п. 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве, по общему правилу, всё имущество должника составляет конкурсную массу, в том числе денежные средства, которые получает должник.

В п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве говорится, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Среди перечня имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, предусмотренного ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, указаны продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Остальные деньги пойдут на погашение требований кредиторов.

Когда я узнаю точную сумму, которую нужно будет заплатить за банкротство?

Нельзя узнать точную сумму, которую потребуется заплатить за банкротство, так как размер расходов на проведение процедуры банкротства может сильно разниться в зависимости от разных факторов. Например, расходы зависят от того, сколько процедур будет в деле о банкротстве; сколько будет сделано публикаций разных сведений, связанных с делом о банкротстве; сколько будет отправлено писем кредиторам, государственным органам; будут ли привлекаться в дело о банкротстве специалисты, эксперты. Сумма всех расходов может составлять от 40 000 до 250 000 рублей.

Как снизить расходы на банкротство?

Нужно понимать, что есть расходы на банкротство, которые неизбежно придётся понести гражданину, а есть расходы, которых можно избежать. Например, снизить расходы можно за счёт того, что гражданин сам разберётся с требованиями, как правильно составлять и подавать заявление о своём банкротстве, какие документы необходимо прилагать к данному заявлению. Данные требования содержатся в ст. 213.4 Закона о банкротстве, Приказе Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом». Благодаря этому гражданину не нужно будет нести дополнительные расходы на юридические услуги.

Также снизить расходы на банкротство можно за счёт того, что в деле будет применена только одна процедура вместо двух (реструктуризация долгов и реализация имущества), так как за две процедуры гражданину придётся заплатить вознаграждение финансовому управляющего в размере 50 000 рублей, а за одну – только 25 000 рублей.

Можно ли обанкротиться бесплатно?

В рамках судебной процедуры (в арбитражном суде) обанкротиться бесплатно не получится, во внесудебной процедуре (через МФЦ) это возможно. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно только при соблюдении определённых условий. Более подробно ознакомиться с данными условиями можно в ст. 223.2 Закона о банкротстве.